银行信贷审查岗竞聘面试题及答案，如何看待风险与发展？

四、银行信贷审查岗竞聘面试题及答案（专业题27问）

第一题：信贷审查工作应如何适应形势而创新？请联系实际一谈。

第二题：当前我行的信贷审核批准业务运作，在具体执行层面仍显现若干不足之处，例如风险评估机制不够完善，贷后监管存在滞后现象，需要进一步强化。建议首先优化评估体系，引入更科学的分析工具，提升风险识别能力。其次加强过程监控，建立动态跟踪机制，确保贷款资金流向合规。同时完善内部审批流程，明确各级权限，减少人为干预。最后定期开展业务培训，提升审批人员专业素养，形成系统化风险防控格局。

部分内容节选：

第一题

现在金融行业承受着经济不景气带来的挑战，一些信贷工作者主张必须严格把控风险，显著增加贷款条件；同时，也有人主张应该适度降低要求，帮助实体经济获得更多发展动力。

【思考时间1分钟，作答时间2-3分钟】

主要测评要素：综合分析能力

答题要点参考：

善于权衡风险防范同业务拓展的关联性，比如严谨的风险管理是金融机构立足的根本，然而过于拘谨或许会流失有价值的客户，务必实时协调风险与回报。

能够依据经济状况制定不同方案，比如针对关键产业、良好客户可以改进工作步骤，对于风险较高的地方要严密审查。

从专业角度出发，可以借助不良贷款率、资本充足水平等数据，来论证风险承受能力的合理性。

其他情况考官可酌情给分。

其他情况，考官可以酌情给分。

参考答案

不能轻易使用极端手段,需要找到风险管控和业务推进之间的协调状态,要寻求二者间的平衡点,这是一个动态调整的过程。

经济下行阶段，严谨的管控方式是金融机构持续运营和稳定进步的关键所在。提升借款标准有助于挑选出更可靠的借款人，减少风险较高的信贷，维护机构的资金安全。毕竟，风险贷款比例的上升会直接损害机构的盈利能力，甚至可能危及偿付能力等关键监管要求能否满足。不过，过于严苛的管控措施也可能造成不良后果。经济下行阶段，不少实力雄厚的企业也遭遇了融资难题，倘若金融机构持续收紧标准，或许会将一批有潜力的客户排除在外，进而失去扶持产业、获取后续收益增长可能。

所以，银行需要制定不同的贷款方法，依据经济状况的波动和借款人的具体条件随时变动放款门槛。针对国家着重扶持的领域，比如科技研发、生态保护等，这些行业既契合国家产业规划，也常常产生新的发展机遇。针对这些领域的优质客户，银行可在确保安全的前提下，适当改进信贷手续，提升审批速度，有时还能给予利率方面的让步，以协助其迅速成长。至于那些性质上较为复杂且风险较高的行业或客户，银行则须强化审查工作，仔细评估其偿债水平与抵押方案，务求每一项放款都有充分的风险保障。

银行在采取不同寻常的经营手段时，需要加强内部管控，增强风险发现和管理的水平。这要求改进贷款审批流程，运用更科学的风险评估方法和工具，提升审批的精准度和速度。银行还要做好放款后的监管工作，周期性地与借款人沟通并开展风险检测，迅速找出并处理可能的问题。同时，要加重对违规操作的惩处，增强信贷人员的守规观念和职业品德。

银行还须主动同政府部门、相关监管部门等外部单位进行交流合作，一同建立健康的信贷氛围。比如，可以联合政府实施针对小型企业的融资担保项目或利息补贴措施，以减少公司的借款费用；要和监管单位维持紧密联系，实时掌握政策走向和监管规范，保证信贷事务依照法规进行。

新兴服务领域中的特定行业或客户类别，例如快递、外卖等行业，其下的小微企业及个体经营者，尽管体量不大且潜在风险偏高，依然构成了实体经济的核心构成部分。金融机构能够探索设计特定的融资工具或配套措施，比如发放额度低、审批快、条件活的借款项目，用以应对临时的资金缺口；又或者同电子货币收付渠道、网络零售商等伙伴建立协作关系，采集更加广泛的用户资料和交易记录，从而增强风险考量的精确度和可靠性。

当前经济不景气状况及信贷领域动态变化下，银行不宜机械套用划一的风险管控措施，而需兼顾风险与利益、客户诉求与市场动向等要素，以更具弹性、区别对待的方法推进信贷事务。唯有这样，才能确保银行资产安全，同时有力促进实体经济进步，达成银行同社会共同受益的局面。

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